在加拿大，雖然整體離婚率在下降，但有一個群體卻反其道而行之。55歲以上的中老年人離婚率不斷在增長。
這個被稱為“灰色離婚”(Grey Divorce)的現象正在升溫，而且女性比例高於男性。
最近，一位五十多歲、剛分居的讀者向《環球郵報》提出了一個非常現實的困惑。她說，“我今年五十多歲，最近剛分居，現在只能為自己做打算了。
我有點擔心自己的退休計劃。我想買下配偶的那一半房產份額，把現在的家庭住房留下來。但現在是只靠自己一個人了，這樣做會不會影響我的退休計劃?”
道明財富(TD Wealth)的高級財務規劃師 Leslie Logan 給出了一個很直白的回答：留下房子不是不行，但你必須先算清三筆賬，否則這個“家”可能變成你退休後最大的財務負擔。
今天就跟着這位專家的建議，一起來看看這三筆賬到底是什麼。
Logan 女士說：“新的開始總會帶來很多不確定性，因為你要從‘兩人一起規劃’轉向‘獨自規劃’。感到失衡、不知道未來還有什麼可能，這是非常正常的。”
“如果你正在考慮買斷配偶的房產份額、把現在的家留下來，這是一個非常重要的決定，會對你長期的財務狀況產生實質性影響。”
第一筆賬
還貸能力：銀行肯借你多少錢？
Logan 指出，留下房子，有好處也有代價。保留家庭住房可以提供穩定性，尤其是在人生過渡期。但她同時提醒，這個決定可能會給你的長期計劃帶來意想不到的後果。
要完成買斷，要麼需要挪用長期儲蓄，要麼需要額外負債，而且很可能兩者都要做。
那麼你一個人的收入，銀行願意批給你多少貸款?月供你一個人扛得住嗎?
Logan說，“如果需要借錢，你只能靠自己的收入和新財務狀況來申請按揭或再融資。”她補充說，這會直接影響你能借到多少錢，以及你是否真的負擔得起這套房子。
第二筆賬
持有成本：每個月養房要花多少？
除了月供，日常養房也需要錢。離婚後的收入能否輕鬆覆蓋地稅、保險、維護和維修費用?
Logan指出，更重要的是這樣做會不會讓你失去原本的生活方式?會不會迫使你比原計劃工作更久?或者讓你的退休生活變得拮据?
第三筆賬
生活質量與退休代價：你會不會為房子搭上後半輩子？
此外，其他財務責任也需納入考量。比如，如果之前的贍養或撫養安排已經終止，你是否還需要繼續支持成年子女?
Logan 表示，在某些情況下，保留房子是合理的。但在另一些情況下，她警告說，這可能會造成不必要的財務壓力，既影響你現在的生活質量，也限制你未來的退休選擇。
換言之，離婚後會不會因為財務壓力而失去原本的生活方式或延遲退休，退休後是否需要省吃儉用。
解決辦法：做兩套規劃
周密和深思熟慮的規劃在離婚時非常有必要，並且能對以後的生活發揮重要作用。
Logan說，“可以考慮先制定一個短期過渡計劃，再加上一個長期退休計劃，這樣你就能清楚地看到其中的得失權衡，從而做出符合你新人生方向的決定。”
