加拿大五大銀行正在加速擁抱人工智能（AI）技術，推動房貸審批、客戶催收、客服中心等多個業務環節實現效率飛躍。在近日於多倫多舉行的豐業銀行金融峰會上，多位銀行高管透露了 AI 應用的最新進展。
豐業銀行（Scotiabank）首席執行官 Scott Thomson 表示，AI 技術僅在過去四個半月就為銀行節省了約 24,000 個工作日的勞動量。
道明銀行（TD Bank）首席執行官 Raymond Chun 最近在同一峰會上介紹，AI 已將房貸初審流程從 15 小時縮短至 3 分鐘，預計本季度末，AI agent 還將大幅降低房貸發放和結清的相關成本。
Chun 還指出，TD 已在催收領域上線首個 AI agent，將與逾期客戶的“接通率”從 7% 提升至 20%-25%。他強調，這種 agentic 能力可擴展到小企業銀行和汽車金融等其他業務領域，“一旦建立起來，這種能力可以遷移應用，這也是我過去低估 AI 的地方。”
加拿大五大銀行（RBC、TD、BMO、Scotiabank、CIBC）全職員工總數近 40 萬，是加拿大汽車製造業員工的兩倍多，僅 TD 的員工數已超過加國現役軍隊。
根據多倫多都會大學的研究，98% 的金融業員工高度暴露於 AI 技術，遠高於加拿大整體勞動力的 56%。
加拿大央行上月估計，未來三分之一的崗位可能因 AI 融合而“發生重大變化”，其中銀行、保險和其他金融文員最為敏感。
“AI 對我們來說是一次變革性機遇，無論在效果還是效率層面。”Scott Thomson 在峰會上表示。
加拿大皇家銀行（RBC）首席執行官 Dave McKay 也表示，AI 正影響銀行所有業務板塊。他本人每天早上都會利用 AI 從內部數據生成定製化報告。他還強調，AI 的轉型作用遠大於大規模收購，“這將為股東帶來最大回報，也是我們目前的重點。AI 能極大提升股東回報率和增長速度，做大收購反而會分散注意力。”
蒙特利爾銀行（BMO）首席執行官 Darryl White 上月指出，其銀行保險業務的預測型 AI 建模最快能在 10 秒內完成核保決策，而行業標準至少需要 28 天。
分析師 John Aiken（Jefferies Financial Group）觀察到，加拿大五大行高層對 AI 投入數十億加元後充滿期待，但普通員工具體感受尚不明朗。“這不是小打小鬧，CEO 們都是主動提及 AI 的。”他補充說，雖然目前尚未見到銀行裁員，但對低技能崗位、尤其是網點一線員工的需求很可能會減少。
圍繞 AI 是否會威脅就業乃至人類本身的爭論近期持續升溫。本周早些時候，Anthropic 一名 AI 研究員因不滿公司及競爭對手 OpenAI 追求“自我進化型超級智能”而辭職，並公開表達擔憂。同一公司另一名員工也在社交媒體上稱，自己“真心相信 AI 未來十年內有超過 10% 的概率導致人類滅絕”。
加拿大聯邦 AI 部長 Evan Solomon 周三表示，AI 安全是當前最重要的議題，並坦言行業發展前沿確實存在“真實擔憂”。
專注於僱傭法的律師 Jon Pinkus（Samfiru Tamakin LLP 合伙人）認為，AI 技術對整個白領世界的崗位都構成風險，尤其是初級和入門級職位。“許多入門級任務現在都能由 AI 完成，企業自然會問‘為什麼要花 8 萬加元僱人？’”但他也表示，目前還未見到 AI 徹底取代人類崗位的明確案例。
RBC 媒體關係總監 Jeff Lanthier 回應稱，人與關係依然是銀行戰略核心，“我們將 AI 視為賦能工具，而非替代品”。其他四大銀行截至發稿尚無回應。
RBC 去年投資者日曾宣布，計劃通過 AI 驅動的創新，到 2027 年實現 7 億至 10 億加元的企業價值。TD 也以類似目標推進 AI 項目，兩家銀行均設有專門的 AI 研究實驗室。
加拿大帝國商業銀行（CIBC）總裁兼 CEO Harry Culham 認為，銀行最新的 AI 工作平台更像“同事”而非簡單的聊天機器人。他預計未來五年內員工總數還會增長。“我們實際上看好未來五年員工數量上升。AI 正在全行各部門推廣，已有數千名員工接受培訓。”
約克大學舒立克商學院副院長 Kiridaran Kanagaretnam 也認為，除非發生重大金融危機，加拿大銀行業整體員工規模有望繼續增長。他建議學生考取會計和金融專業證書，以提升就業價值。“一切都在快速變化，但並不意味着前景黯淡。”
與此同時，國家銀行（National Bank of Canada）首席執行官 Laurent Ferreira 指出，AI 已幫助該行過去一年客戶中心通話量減少 43%，財富管理和資本市場人員也能“極快”獲得信息和分析。但他強調，AI 不會被允許在無人監督下為客戶作重大決策，也不會參與資金分配或定價。“不能忽視 AI，但也不能盲目依賴。AI 不是戰略，而是競爭優勢，每家銀行都在用，關鍵是怎麼用。”
