在大多伦多的 Oakville，有这样一个家庭：丈夫 Bobby 和妻子都在科技行业工作，年收入合计超过 40 万加元。即便如此，他们每月 8000 元的房贷依然让人喘不过气。
Bobby 36 岁，是一名软件开发顾问，个人年收入约 22 万加元（包括薪资、奖金和股票）。他的妻子同样在科技行业，年收入也超过 20 万加元。两人都是小时候随父母移民加拿大，如今已有两个孩子，分别是 4 岁和 1 岁。
疫情期间，Bobby 和妻子为了改善居住条件、方便照顾刚出生的孩子，同时靠近双方父母，从北约克的小公寓搬到 Oakville，购入了一套四卧室、带双车库、面积约 3000 平方英尺的独立屋，总价高达 230 万加元。两人各自卖掉原有公寓，合计凑出近 100 万首付，目前两人依然各自背着 50 万加元的房贷。
当初房市火爆，他们不断被”抢 offer”，最终不得已”高位接盘”。Bobby 回忆：”我们可能选了最糟糕的买房时机。孩子还小，急需空间，只能硬着头皮上。”刚买下时，每月房贷高达 1 万加元，”说出口都觉得疯狂”。后来夫妻努力提前还贷，目前每月还款降到 8000 元，房贷余额约 50 万。
Bobby 说：”我们不想买’过渡房’，也不想几年后又为孩子换房，所以咬牙买了心目中能住 30 年的家。”
对很多华人来说，年入 40 万加元已经是”别人家的孩子”，但 Bobby 却感到”奇怪地有压力”。
夫妻俩理财观念一致，努力尽快还清房贷，几乎没有多余消费。Bobby 自己很少买东西，最大支出反而是给 4 岁女儿报名兴趣班，或添置孩子用品。”每周和太太的约会变成了遥远的梦想。等房贷还清，真的该请她好好吃顿饭。”
Bobby 坦言：”我们很清楚自己不需要和邻居攀比，但有时还是会觉得拮据。虽然知道自己属于有特权的一群，但也很难想象，普通加拿大家庭是怎么过日子的。”
Bobby 家的月度收支明细，直观反映了高收入家庭的现实压力：
1. 投资与储蓄：3672 元/月
- 工作养老金：764 元（供款至公司养老金计划）
- 雇主股票计划：1908 元
- TFSA：583 元（每年初集中缴款）
- RESP：417 元（每个孩子每年 2500 元，争取政府补贴最大化）
2. 房贷还款：4000 元/月 – 夫妻各自承担 4000 元房贷，每月共 8000 元
3. 家庭与交通开支：1746 元/月
- 地税：742 元
- 物业保险：167 元
- 公共事业（水、电、天然气）：约 245 元
- 汽油/交通：150 元
- 汽车保险及维护：172 元
- 公共交通：160 元（上下班进市区）
- 网络/手机：85 元
- 叫车服务：25 元
4. 食品与餐饮：1050 元/月
- 超市购物：700 元（多选择 No Frills 等折扣超市，偶尔去 Farm Boy 买水果）
- 餐厅用餐：350 元（Oakville 饮食选择有限，忙时只能外食）
5. 其他杂项与固定支出：5792 元/月
- 所得税：3100 元
- CPP、EI：950 元
- 运动/兴趣班：320 元（女儿兴趣班、Bobby 参加本地冰球联赛）
- 课后托管：240 元
- 生活保险：40 元
- 旅行储蓄：833 元（为计划中的亚洲行攒钱）
- 衣物、理发、捐赠、礼物等：约 205 元
- 流媒体娱乐（Netflix、Disney+、Amazon）：14 元
- 孩子尿布及杂项：100 元
对于像 Bobby 一家这样的高收入科技家庭，房贷和生活成本依然构成巨大压力。他们的故事，正是当下加拿大高房价下中产乃至中高收入群体普遍焦虑的缩影。
“只要有一方失业，家庭预算就会很紧张。”Bobby 说。即使收入可观，面对房贷、孩子教育和生活开销，许多家庭都在”努力维持”，并不如外界想象的轻松。
