尽管购买了旅行医疗保险，一名男子在度假期间住院超过一周后，最终仍收到了一张高达147,502加元的医疗账单。
2024年4月，来自安省奥沙瓦（Oshawa）的Bahoz Ali与女友前往墨西哥旅行。出发前，他购买了Global Youth All-Inclusive旅行保险。
Ali表示：“我们提前几个月就计划好了这次旅行，我和女友一起订好机票，并像往常外出旅游一样购买了旅行保险。”Ali 说。
就在飞往坎昆（Cancun）前一周，Ali感觉自己像是得了流感，于是前往一家无需预约诊所（walk-in clinic）就诊。
他说：“我去看了医生，医生确认这只是普通的小病，认为我完全可以正常出行。”
然而，在抵达度假村两天后，他开始感到身体不适。随后，他连续多次癫痫发作（seizures），被紧急送医救治，并很快陷入昏迷状态。
Ali在CTV新闻采访时表示：“那时我的大脑已经一片空白，之后发生的事情我几乎都不记得了。”
他在墨西哥接受了8天治疗，但医生始终未能明确查明病因。最终，各方决定安排医疗专机将他送回加拿大。
回到加拿大后，他继续接受治疗，相关医疗费用当时也全部获得支付。
然而，一年后，他却被告知保险理赔遭到拒绝，并被要求偿还147,502加元的医疗费用。
Ali的家人表示：“没有任何一个普通家庭能够承担超过14.7万加元的医疗账单。”
保险公司调查发现，在出发旅行之前，阿里曾前往诊所就医。
根据Manulife公司的Global Youth All-Inclusive旅行保险条款，投保人在离境前必须满足90天内保持健康状况稳定的要求。
当CTV新闻代表Ali向Manulife咨询时，其发言人表示：“Manulife可以确认，医疗记录显示Ali先生在出发前出现了症状，并寻求医疗帮助，而这些症状与其既往疾病有关。根据保险条款，该情况属于出发前三个月健康稳定期内的既有疾病（pre-existing condition）范畴。由于旅行前已有相关医疗就诊记录，这影响了保险的理赔。”
声明还指出：“这个案例强调了了解旅行保险条款的重要性，因为每份保单都包含具体条款、条件和免责规定。Manulife建议旅客认真阅读保险合同，并提前如实披露相关医疗信息，包括自购买保险后出现的任何健康变化。我们的保险团队也随时可以解答问题，帮助投保人清楚了解自己的保障内容。”
根据Manulife的决定，由于不符合保险赔付条件，Ali的147,502加元医疗费用将不会获得理赔，由医疗费用管理机构Global Excel Management索赔。
旅行保险公司Travel Secure Inc.总裁Martin Firestone接受CTV新闻采访时表示，这是一件非常令人遗憾的事情。
“这真的很让人难过，这是一笔巨款。”Firestone说。
Ali的家人此后已两次提出上诉，但均未成功。
Firestone表示：“加拿大的医生认为，这次事件与流感或当时表现出的症状毫无关系，但保险公司认为两者之间存在关联。问题就在这里。”
Ali的父亲Rahim Ali表示，他非常感激亲友以及社区给予的支持，但也希望更多人能够了解，即使购买了旅行医疗保险，也未必能够获得赔偿。
他说：“所有加拿大人在出国旅行时，我觉得他们并不一定真正安全，因为当他们需要保险公司时，对方可能会找到各种理由拒绝赔付。”
这起案例反映出旅行保险中最容易被忽略的一项条款——既往病史稳定期（Pre-existing Condition Stability Clause）。
很多加拿大旅行保险都规定：
- 出发前90天、180天甚至12个月内，某些疾病或症状必须保持“稳定”；
- 期间不能出现新的症状；
- 不能调整药物剂量；
- 不能接受新的检查或治疗；
- 不能因此就医或咨询医生。
即使最终确诊的疾病与出发前症状并非同一种疾病，保险公司有时仍可能主张两者存在关联，从而拒绝赔付。
