對於許多在加拿大的朋友來說，難免有需要從中國匯款支持的時候。
無論是支付學費、湊足購房首付，還是應對日常開銷，來自中國的資金的支持都是我們堅實的後盾。
最近不少朋友都關注到一則消息，中國人民銀行等三部門聯合發布了新的管理辦法，從2026年1月1日開始，中國金融機構對於跨境匯款將執行更嚴格的管理要求，金融機構在處理跨境匯款時，需要執行更細緻的盡職調查。
這可能意味着，銀行會問得更多、審得更細，流程也可能比以往稍長一些。
對許多在加拿大的華人朋友來說，這意味着從中國匯款過來的手續和準備資料可能會有一些調整。
低至5000元即觸發核驗
觸發門檻降到人民幣5000元
單筆向境外匯款達人民幣5000元或外幣等值1000美元及以上，必須進行客戶身份核實。
這意味着觸發核驗的門檻由此前市場熟悉的1萬美元大幅下調到1000美元。金額不到門檻也可能被查
即便低於5000元或1000美元，只要機構認定存在洗錢或恐怖融資嫌疑，仍要核實身份；必要時一分錢的轉賬也可能被攔下。
覆蓋範圍更廣
不僅是銀行。非銀行支付機構、預付卡發行方、網絡小額貸款公司等也被明確納入反洗錢義務範圍。
一次性出售不記名預付卡1萬元以上需實名登記。
核心變化：金融機構需要“查得更清楚”
總的來說，新規的核心精神是要求銀行更清楚地了解資金的“來龍去脈”。根據規定，銀行有責任識別客戶身份，並採取合理措施核實交易背景。
具體到從中國匯款到加拿大，您和家人可能會感受到這些變化：
信息登記更全面：無論是匯款人（中國的家人）還是收款人（在加拿大的您），姓名、賬戶等基本信息都需要準確、完整地登記。
溝通詢問可能增多：對於用途特殊或金額較大的匯款，銀行工作人員出於審慎原則，可能會更詳細地詢問匯款目的、資金來源，並建議提供輔助證明材料。
審核流程更細緻：銀行會綜合評估交易的整體情況。如果一筆交易在某些方面（如金額、頻率、匯款人與收款人關係）與往常模式或客戶自身情況有較大不同，可能會觸發更深入的了解。場景一：父母匯款資助子女購房或支付學費
這類匯款金額通常較大，用途明確，是銀行重點關注的交易類型之一。
對於大額需求（移民、購房）儘量提前3—5年通過合法通道布局（如貿易項下、ODI備案等）。
持續性需求（留學、家屬贍養）儘量選擇與監管系統直連、材料要求明確的渠道，避免高頻小額觸發風控。
另外，銀行可能會關注匯款人與您的親屬關係是否清晰、這筆資金的來源是否合理（如積蓄、理財收益等）、以及用途是否真實（如提供學校錄取通知書、繳費單或購房合同等文件作為佐證）。
建議與家人提前溝通，準備好可能用到的關係證明（如戶口本）和用途證明。對照機構清單，一次性把身份、賬戶、住所、用途與憑證補齊，確保信息真實、一致、可追蹤，減少補件、退件的時間成本。
場景二：接收生活費或緊急用途匯款
對於常規的生活費匯款，只要模式合理、金額正常，一般影響不大。
但可能的變化有，如果單次金額明顯超出以往，或頻率突然增加，銀行出於風控考慮，或許會聯繫匯款人確認情況。
建議保持匯款頻率和金額的合理性，如有大額臨時需求，可請家人提前向銀行簡單說明，避免因等待核實而延誤。
特別提醒：避免這些容易“卡殼”的操作
“灰色路徑”風險陡增，親友分拆轉賬、地下錢莊、虛擬貨幣OTC等手法，在更細顆粒度的監測下，等同“裸奔”，面臨問詢、處罰。
根據新規精神以及過往的金融監管實踐，有幾類操作在新的環境下可能會引發更嚴格的審查，甚至導致延遲或失敗，需要特別留意：
刻意拆分匯款：為規避某些關注，故意將一筆大額資金拆成多筆小額、連續匯出。可以預期，銀行/支付平台的後颱風控模型會更“聰明”，對異常模式（如多人向同一境外賬戶匯款）觸發預警，配合人工審核。銀行系統對此類關聯交易的識別能力日益增強，很可能被識別為需要重點了解的行為，反而會引起更多關注。
模糊的代匯行為：如果由非直系親屬的朋友代為匯款，而銀行在詢問時代匯人又無法清晰說明與收款人的關係和合理原因，這筆交易有可能因背景不明而被格外關注。
依賴非正規渠道：任何不通過正規金融機構進行的跨境資金轉移，都存在巨大的不確定性和風險。新規旨在強化金融體系的透明度，這類渠道的資金在入境時極有可能因無法說明合法來源而面臨嚴格審查，導致凍結或退還，風險極高。最穩妥的路徑始終是，通過銀行等正規渠道，用自己和直系親屬的賬戶，進行信息清晰、用途明確的匯款。
關於微信、支付寶的補充說明
新規同樣覆蓋了微信支付、支付寶等非銀行支付機構。這意味着：
大額跨境支付可能會受限：通過它們進行大額、頻繁的跨境轉賬可能會更為困難，系統會引導至銀行渠道辦理。
小額日常支付影響不大：給家人發紅包、朋友間AA餐費等小額、日常的個人轉賬，預計仍可正常使用。
身份驗證會更嚴格：所有支付賬戶的實名認證要求會更為徹底，以確保賬戶使用者與身份信息一致。總的來說，2026年實施的這些新規定，主旨是推動跨境資金流動在更加規範、透明的軌道上運行。它並非要阻礙正常的、合法的家庭資金往來。
對於絕大多數有真實、合理需求的華人家庭而言，只要理解規則、提前準備、通過正規渠道操作，匯款仍然能夠安全、順暢地完成。
了解這些變化，正是為了讓我們在需要家人支持時，能夠更加從容、安心。
這也是提醒我們每一個人，不要在危險的邊緣試探，所有“打擦邊球”的歷史路徑都應畫上句號。違規的代價可能是賬戶凍結、補稅＋罰款、徵信污點。
