大多伦多地区（GTA）一对老夫妇最近发现了一件让他们非常震惊的事：明明住在同一个地址、开同款新车、驾龄都接近 50 年、从未出过事故，但丈夫的车险报价竟然比妻子贵了 649 加元。
来自旺市（Vaughan）的 Bernie Wasserman 和妻子，最近刚刚给自己买了“退休礼物”——两台几乎一模一样的 Infiniti QX50 SUV，唯一差别只是颜色不同。
两人向 TD Insurance 要求的是完全相同的方案。夫妻俩都年近 70 岁，只差一岁；住同一个地址；驾驶记录都几乎完美。
但最后，TD 给 Wasserman 的保费却高出妻子整整 649加元。
“我们让他们反复核对了三次，确认是不是资料输错了。”Wasserman 说。
Wasserman 是一名退休工程师，他一直怀疑保险行业存在性别差异定价，只是以前从来没有这么明显。
“这是第一次让我真正感受到它赤裸裸地摆在面前。”他说。
Wasserman 透露，一位 TD 经理解释说，系统之所以给男性更高保费，是因为“男性在该地区发生事故的统计概率更高。”
Wasserman 对这个解释非常不满。
他说，自己开车超过 50 年，没有任何事故纪录，也没有超速罚单。
“我每天只是开几公里去商场散步，一周大概再开 10 公里跟儿子吃早餐，仅此而已。”
“这完全说不通。这就是赤裸裸、被制度认可的性别歧视。
他的保险纪录显示，53 年驾驶生涯中，他从未提出过一次理赔。
目前，他已经向 TD 的申诉专员正式投诉。
其实，这个争议在加拿大已经持续几十年。
早在 1983 年，安省一名 21 岁男性 Michael Bates 就曾投诉保险公司 Zurich Insurance。理由是明明驾驶纪录一样，但年轻男性保费远高于女性。
案件一路打到加拿大最高法院。
案件在法律系统经历多年，最终上诉到加拿大最高法院，由安省人权委员会代表 Bates 的利益。
1992 年，加拿大最高法院最终裁定：虽然业界做法具有歧视性，但“在当时是合理的”，因为没有其他更实际的方式来准确分类风险。数据显示，18-25 岁男性出事故的概率远高于同龄女性。
当时法官还特别强调，如果未来出现更准确、且不涉及性别的数据模型，那么继续使用性别定价的“合理性”就会消失。
目前，加拿大其他一些省份已要求保险公司取消性别作为定价因素，但安省和阿省仍是例外。
但直到今天，安省仍然允许保险公司在定价时考虑性别、年龄和婚姻状态。前提是保险公司必须有精算数据支持。
目前，加拿大多数省份已经逐步减少甚至限制性别因素，但安省和阿尔伯塔省，仍属于少数“保留性别定价”的地区。
多伦多经济学家 Andrew Paulley 最近发布了一项关于车险年龄与性别差异的研究。他分析了超过 5000 个保险报价数据后发现，虽然男性与女性保费差距，理论上会随着年龄增长而缩小，但现实里，有些保险公司仍会对男性收取明显更高费用。
Paulley 表示：“同样一个老年男性司机，拿着完全一样的资料，不同公司之间的报价差距，甚至可能超过 2000 加元。”
他认为，一些保险公司实际上根本不想承保某类客户，于是故意通过更高报价，把这些客户“劝退”。
而监管机构并没有真正阻止这种做法。
安省金融服务监管局（FSRA）则回应称，只要保险公司有精算数据支持，并符合《安省人权法典》，使用年龄、性别等因素进行定价，仍然合法。
值得注意的是，自 1988 年以来，安省超过 2500 次保险费率调整申请中，仅有一次被监管机构拒绝。
TD Insurance发言人 Abby Fong 在邮件中表示：“TD 保险致力于为客户提供符合其个人需求的保障。全行业汽车保险保费由多种因素决定，并因投保人不同而异。”
Fong 补充：“我们正在与客户保持联系，协助他们解决疑问。”
