在個人財務中，有三個讓人最頭疼的支出：住房、食品雜貨和車輛。
展望 2026 年，這三大領域都看不到明顯的緩解跡象，這意味着你只能自己採取行動。
經歷了五年的高通脹，你可能已經把買菜成本壓縮到不能再壓縮了；賣房減支也不是實際選項——那屬於最後一步，而且會帶來一整套新的問題。
那麼就只剩下新車，這個“加拿大終極吸金黑洞”。
根據 J.D. Power 數據，截至年中，加拿大新車平均售價接近 4.5 萬加元，平均每月車貸付款約 850 加元。加拿大人過去對此甘之如飴，但現在情況開始發生變化。
在 16 年的破產受託人職業生涯中，Scott Terrio 見過太多人因高額車貸導致現金流被拖垮，這幾乎是常態。
“但現在不同了，”他說，“最近至少有五六個人在我提之前就主動說他們想把車還回去。以前從來沒有發生過這種事。”
Terrio 是 Hoyes Michalos & Associates 的消費者破產部門經理。
信用機構 Equifax 最新數據顯示，今年第三季度，拖欠三期以上車貸的借款人增加了 10.8%，占比達到 1.9%。
Terrio 這樣計算“棄車”能省下的錢：
* 每月車貸約 700 加元
* 保險 300 加元
* 汽油 300 加元
“一個月就是 1,300 加元——你的預算里還有哪個支出能省這麼多？沒有了。這太明顯了。”
作者的購車反思：16 輛車的經驗
作者表示，過去 47 年裡，他擁有過 16 輛車和 1 輛 SUV。他既精打細算過，也揮霍過，多數買的是新車，因為喜歡新車在性能、省油、安全性和舒適度方面的提升。
三十歲出頭、剛買房時，他曾賣掉一輛價格不菲的雙座跑車來減少家庭支出。
他一直堅持兩個購車原則：
1. 貸款期限不超過 5 年，避免 6-7 年的長期貸款拉低月供卻拖累整體支出；
2. 月供上限 400 元（如今可調整為 500 元以反映車價上漲）。
之所以形成如今“月供多幾百也無所謂”的共識，一方面源於汽車行業的巧妙營銷——把消費者從轎車慢慢“誘導”到更昂貴的 SUV。為了減輕心理衝擊，車商和貸款機構常提供 7 至 8 年的貸款，並把月供換算成周供或雙周供，讓金額顯得更低。
另一方面，我們也越來越把車輛視為展示自我形象的方式。一輛配置齊全的 SUV，就像是在向外界宣告：我是個忙碌、積極、有品味的人。
Terrio 指出，這正體現了“需求 vs. 欲望”的經典衝突：“人們跟我說，‘但我需要我的車。’而我會回：‘你需要一輛車——但不需要那輛車。’”
誰在買最貴的車？
他的許多客戶駕駛的車都值得注意，包括：
* 昂貴的德國豪華品牌
* 一些 Tesla
* 年輕男性擁有的全配皮卡
他甚至聽過一種觀點：很多租房的年輕人之所以買豪車，是因為買不起房，只能靠豪車來“心理補償”。
高車價為何走到臨界點？
答案是：
* 數十年未見的高通脹
* 疫情造成的經濟動盪
* 以及美加貿易戰的衝擊
在這樣極端的財務壓力下，如果車貸成為壓死駱駝的最後一根稻草，Terrio 表示，借款人可以通知貸款方或經銷商自己將放棄車輛。汽車出售後若售價不足以覆蓋貸款餘額，差額會被列入債務，並納入破產程序。
他認為加拿大“車輛過剩”（over-vehicled）——也就是說，相對於收入，加拿大人在車上的花費實在太多。
“我不反對車，”他說，“我反對的是把自己搞得身無分文。”
