圖：研究員的思維和判斷，生成式AI難以替代。
目前證券業對於人工智能科技的採用已十分普遍，有人認為人工智能的運用，有機會顛覆傳統證券業的經營模式，無論是對業內人士還是投資者來說，都會帶來很多機會與挑戰。亦有分析認為，借助AI技術，可以提高工作效率，但無法完全替代研究員的思維和判斷。
有券商早已表示，利用生成式AI如ChatGPT等撰寫研究報告，在文字表意、標題撰寫等方面均具有較高水準。雖然ChatGPT對於英文的處理能力高於中文，但生成式AI並非只有ChatGPT，還有文心一言等可供選擇。事實上，不少評論指出，ChatGPT在處理數字的能力勝過不少分析師，甚至ChatGPT也回答過這個問題，認為自己可以替代投資顧問、分析師、基金經理的崗位。
永裕證券董事總經理謝明光指，目前來說，生成式AI只是一種輔助工具，而不能完全替代人類從事證券分析工作，無法替代研究員的思維和判斷，但可以提高工作的效率。簡單來說，券商可以減少人手，運用生成式AI替代部分的分析研究工作。生成式AI不只能協助撰寫研究報告，還可以有更多應用場景，例如財富管理、智能客服、交易執行、投資者教育等。
演算法精準投放廣告
據了解，目前海外及內地券商在AI的應用場景，主要有四大類，首先是證券經紀業務，以往透過經紀招攬客戶，但現在則在線上為客戶提供全方位的服務，過程中其實AI以演算法的方式，找出最有潛力的客戶群，再經由數位廣告投放，吸引線上客戶。
第二類是身份認證，AI可提供人臉辨識及語音辨識，客戶開戶時就可以簡單運用行動裝置的攝影鏡頭做身份驗證。
語音及人臉識別用戶身份
第三類則是交易風險管控，券商利用AI建立風險管控模型，給予客戶信用評分，能更客觀給予「可交易額度」，並在客戶的投資過程中，不斷累積交易及行為資料，藉由數據分析的結果，即時動態調整客戶可交易額度，降低券商的營運及交收風險。
第四類是監控違規行為，AI以機器學習的方式，當發現違規行為（例如洗黑錢等）會提早警示並挑選出需要監控及管理的案件，再由專職人員處理，可大量減少監控工作的負擔，並提升監管效率。
除了以上四大類別，券商亦可運用AI提供智能客服，大部分來自客戶的電話詢問，皆可透過AI處理，例如回答客戶開戶需要準備的文件、交收金額查詢或個股除權除息等資料，不但可以快速解答客戶問題，又能節省等待時間，甚至提供24小時全年無休服務，大幅提升證券客戶的滿意度。
另外已有券商開始運用AI為客戶進行智能理財，主要透過演算法針對投資市場狀況，收集相關金融資訊數據，利用機器學習計算出各種不同投資策略的可能性，判斷適宜採取何種操作方式，同時考量投資者個人的風險承擔能力及回報要求等，提出投資策略與資產分配比例建議。
