香港金融管理局昨日公布的最新統計數據顯示，香港零售銀行2022年的稅前盈利按年上升19.3%，主要增長動力來自淨息差按年擴闊33個基點至1.31厘。另方面，香港銀行內地相關貸款的不良貸款率按年急升1.35個百分點至2.21%，是自2015年有相關統計數字以來的歷史新高，但金管局表示，最重要是這些內地相關貸款沒有特別集中在個別銀行身上，現時的判斷仍是「風險可控」。\大公報記者 黃裕慶
對於內地相關貸款的資產質素走勢，金管局副總裁阮國恒表示，由於內房債務問題仍未得到解決，儘管內地已推出支援措施，其成效仍有待觀察；金管局暫時持「審慎樂觀」態度，期望整體信貸質素能有改善。
整體而言，香港銀行業的不良貸款率去年錄得1.38%（初步數字），較2021年的0.88%上升0.5個百分點。阮國恒說，相比銀行業不良貸款率的長期平均水平（2%），1.38%並非太高，上升速率符合監管預期，現時沒有太大監管關注。
盈利能力方面，香港零售銀行去年的稅前盈利較2021年（下跌19.8%）大幅改善。阮國恒表示，雖然利率上升對銀行淨息差有幫助，但很大程度也要視乎信貸成本（credit cost）有多高，現時難以預測銀行業全年盈利表現。
去年放貸下跌3% 廿載最弱
香港銀行業貸款額在去年下跌3%，是20年來最疲弱表現，阮國恒重申，主要是息口上升，以及宏觀環境充斥不明朗因素，影響企業借貸意欲。來到2023年，隨着內地和香港通關，以及經濟活動回升，他指1月份的貸款增長有改善，對前景審慎樂觀，但難以用單月數據來預判全年走勢。
由於港元拆息自農曆新年後顯著回落，以致港美息差大幅擴闊，並於最近觸發1美元兌7.85美元的弱方兌換保證。阮國恒說，美國的加息周期尚未完結，即使停止加息，美聯儲已表明息口會在高位持續一段時間。至於港美息差走勢，則要視乎聯匯制度的調節機制，以及實體經濟對港元資金的需求等因素而定。此外，金管局將視乎市場反應，來調整外匯基金票據的發行安排。
負資產增加 惟拖欠率僅0.06%
息口上升是導致香港住宅樓價去年下跌約15%的主要原因之一，香港負資產個案在上季也急增約22倍。阮國恒解釋，當樓價下跌時，負資產個案就會出現，但指銀行的按揭貸款資產質素「無話好令人擔心」，金管局也會密切關注相關走勢。截至去年底，住宅按揭貸款的拖欠比率只為0.06%，資產質素較銀行業整體不良貸款率更佳。
阮國恒續說，經過大約兩年時間發展，香港虛擬銀行的發展情況與業界預期「相差不遠」，部分虛擬銀行的發展亦與金管局預期相若，他對其發展前景有信心。
