醫學昌明人長命，退休計劃的角色亦愈重要。當平均退休年齡65，而平均壽命75，我們只要為10年的退休做打算。當退休年齡不變但平均壽命增長至85或甚至90歲，我們要為20年甚至25年的退休打算。須知道，為20年的退休打算並非將為10年退休的努力翻倍便足夠。65至75歲健康一般還不太差，甚至還可輕量工作，但75至85歲的健康下跌速度增快，對各種生活輔助器具、幫助及醫物的需求急增，若要住進私家老人院費用更不菲。若年輕時沒有作好準備，退休時便會早晚碰上入不敷支的問題。政府有甚麼幫助嗎?
普遍說，聯邦政府有兩種 「老人金」而省政府有一種 「退休金」。因為大家對這些 「政府金」給予不同的中文譯名，為了清楚起見，本欄只用這三種 「金」的英文簡寫。
(1)魁省退休金(QPP)
不論你是打工或自雇，在領薪水前或報稅時總要向省稅局上繳QPP供款。因為人口老化(平均壽命延長及出生率低) QPP近年將計劃更改，導至供款增多而將來派錢亦增長。為簡單起見，假設你數十年來的工資收入都達到最高供款水平或以上(今年此數為$81,200) ，今年65歲，每月最多可領取$1,433，每年按通漲調整(若碰上通縮，金額不會減少)。收入在此水平的人，每年供款$4,735(雇主替他另外供$4,735)。自雇人士供倆份，即是$9,470。若你已達65歲並已開始領取QPP，可通知雇主不用供款。若繼續供，將來領款會增加。
合資格者最早可以提早在60歲開始領QPP，而無須等到65歲。每提早一個月減0.6%，提早5年減36% (60個月x 0.6%)。即是說，原本可領$1.433者，60歲領$917。相反，延後開始領者每延後一個月可多領0.7%，最多推遲7年(至72歲) ，到時可領$2.275.60 (84個月x 0.7% = 58.8%)。
原則上，開始領就不能改變決定，除非開始了不足6個月，你可以叫停，之後再開始金額便可能提高。
QPP屬於我們的供款，政府代為管理，所以無論退休後我們的收入多寡或身家有多豐厚，政府都會發放我們應得的金額，甚至即使我們在其它國家退休QPP仍然照付，不過要先扣起25%稅務(除非退休地跟加拿大政府有協議則按協議辦) ，而這筆錢往往可直接存入新居所(退休地)的銀行戶口。
喪偶者按本人年齡，有沒有小孩及是否殘疾等去決定可收多少的 「遺孀QPP」。「配偶」一般指公證結婚滿一年以上及同居三年以上者，不符合條件者政府按情況決定。當喪偶者本人65歲時「遺孀QPP」金額便會減少。大前提是兩種QPP之和不能超出最高金顏。所以這「遺孀」QPP雖然金額可能更改，但原則上是付一輩子的，主要還是死者他本人是否有資格領QPP及可領多少。另外，即使再婚，這「遺孀QPP」仍然照樣發放。本欄所介紹的是QPP的一般情況，想要確實答案可致電QPP客服部: 1-800-463-5185。(下期再續)
查詢請電：514-992-8328曹國為
