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创新风控机制+腾挪信贷资源 银行探索化解民企融

来源:网络整理 作者:华侨时报 发布时间:2018-11-29
摘要:创新风控机制+腾挪信贷资源 银行探索化解民企融资难“治本”之道---中国证券报记者近日在福建、四川、重庆等地调

  中国证券报记者近日在福建、四川、重庆等地调研过程中了解到,在支持民营企业方面,多家银行已提出具体举措,并在自身业务体系上谋求突破。一方面,不少银行在考核办法、抵押物设定、贷后管理、风险控制等多个业务层面进行创新优化;另一方面,银行自身希望借此契机调整信贷结构,腾挪更多信贷资源到那些存在有效需求的企业中去。业内人士认为,通过各方政策合力,最大程度发挥金融科技作用,才是化解民企融资难的“治本”之道。

  加大信贷投入 银行支持民企出实招

  银保监会提出,初步考虑对民企贷款要实现“一二五”目标。数据显示,当前银行业服务民企质效提升。前三季度单户授信1000万元以下(含)小微企业贷款增长19.8%。截至三季度末,18家主要商业银行对小微企业平均利率6.23%,较一季度下降约0.7个百分点。

  从银行层面看,多家银行已提出具体举措,进一步提升对民企的金融服务水平。比如,工商银行进一步研究部署支持民企发展多项新措施,包括推进总行级合作客户服务落地、完善民企融资区域和行业投向布局等十条具体举措。农业银行围绕加大信贷投入、创新产品与服务模式、推进减费让利等八方面,提出二十二条针对性措施,着力破解民企和小微企业融资难、融资贵问题。

  中国光大银行副行长孙强表示,要加强重点民企营销。明确100户全行重点支持民企客户。由集团、总行领导和分行一把手亲自带队拜访,加大合作力度。大力发展普惠金融支持民营经济发展。在境内覆盖各省的一级分行中继续推广小微企业信贷工厂,年底前由现有的12家扩展为25家;推进普惠专营机构建设,支持一批具有鲜明特色和经营实力的民企。

  孙强表示,还要推进问题贷款重组转化。对暂时遇到经营困难,但符合产业政策,产品有市场、项目有发展前景、技术有市场竞争力的企业,通过借新还旧、重组、展期等方式支持其合理信贷需求,帮助企业渡过难关。

  优化管理 银行完善业务体系

  西南地区某股份行一位高管表示,该行一直将民企作为业务发展重点,所以整体业务架构不会有太大变化,但对民企支持力度会更大,而且服务方式会进一步提升。

  “过去银行对力度的理解更多是要素投入,是简单地加大资源投放力度。”他说,最开始做小微企业业务是满足客户最基础需求,即贷款,但粗放式的做大并不能带来综合收益提升。“现在我们正在探索为小微客户提供高质量综合服务,充分了解企业经营情况和实际需求,围绕客户需求在放贷同时提供理财咨询、代发工资等服务。”

  在贷款方式上,银行也在摸索破解抵押物难题。华夏银行普惠金融部总经理龙双表示,传统银行都是按有抵押物给予信贷支持,抵押物包括房产、汽车、知识产权等。目前,在支持小微企业上,各行加大信用贷款支持。信用贷款支持更多基于金融科技,通过各种数据对客户进行信用等级评判,并且给予的信用额度不是太大,都是50万元以下,这类业务发展较为迅猛。

  国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,对有发展前途,但借不到钱的企业需帮助他们渡过难关,但若支持去产能的对象,不仅会给银行带来长期风险,也不符合国家供给侧结构改革方向。银行要有效地区分这两部分企业,监管部门要尊重银行自主权,让银行根据自身特点和所处区域客户特征,根据自身风险承受能力和相关制度配套状况决定其投放进度。

  政策加码 增强银行服务民企内生动力

责任编辑:华侨时报