綜合報導，加拿大信用卡詐騙案件正以驚人速度增長，但更令人擔憂的是，許多受害者在遭遇欺詐後，不僅面臨巨額損失，還要與銀行展開漫長而艱難的維權拉鋸戰。
最新案例顯示，即使證據明顯指向系統漏洞，銀行仍傾向於將責任轉嫁給消費者，引發公眾對金融安全的廣泛質疑。
一場”完美詐騙”：$19700不翼而飛
2023年10月，溫哥華居民喬丹·賈奇(Jordon Judge)接到顯示為”豐業銀行”的來電。詐騙者準確報出他的兩筆”可疑交易”，並誘導他提供個人信息。
雖然賈奇拒絕透露收到的一次性驗證碼，但兩天后，他的賬戶仍被扣走$17.900(支付給英國安格利亞魯斯金大學)和$1.800(給個人賬戶)。
令人震驚的是，豐業銀行最初堅稱賈奇應承擔責任，理由竟是”驗證碼發送到了他的手機”。銀行三度拒絕賠償，直到媒體介入調查，英國校方退還學費後，銀行才在8個月後悄悄退款，但始終未解釋最初判定依據。”這證明銀行系統有漏洞，卻要客戶背鍋，”賈奇憤慨表示。
銀行推責成常態，消費者維權陷困境
網絡安全專家克勞迪烏·波帕(Claudiu Popa)指出，銀行未提供任何實質性調查證據：”他們沒檢查登錄IP、時間戳或交易路徑，僅憑‘驗證碼發送成功’就定罪客戶。”事實上，短信驗證碼可通過SIM卡劫持、間諜軟件等手段竊取，安全性遠低於認證應用程序。
加拿大反欺詐中心(CAFC)數據顯示，2023年信用卡詐騙報案量同比激增42%，但僅有23%的受害者獲得全額賠償。公共利益倡導中心負責人傑夫·懷特(Geoff White)批評：”銀行將舉證責任倒置，要求消費者自證清白，這完全違背金融監管原則。”
行業潛規則：拖延戰術與”封口費”
記者調查發現，銀行常用三種手段應對詐騙投訴：
拖延調查：平均處理周期達6-8個月，期間利息持續累積;
壓低賠償：初期僅願賠付小額”善意金”，要求籤署免責協議;
迴避責任：以”客戶疏忽”為由拒賠，即便系統漏洞明顯。
多倫多大學法學教授麗莎·奧斯汀(Lisa Austin)指出：”根據《銀行法》，金融機構有義務確保交易安全。但現實中，消費者往往需訴諸媒體或法庭才能維權。”
專家支招：如何防範與應對
立即凍結卡片：發現可疑交易後，第一時間聯繫銀行掛失;
拒簽免責協議：銀行若提出”部分賠償”，需謹慎閱讀條款;
收集證據：保存通話記錄、短信截圖，要求銀行提供調查詳情;
升級投訴：若銀行拒不解決，可向加拿大金融消費者管理局(FCAC)申訴。
隨着詐騙手段日益精密，專家呼籲加強監管。目前，聯邦政府正審議新規，擬強制銀行承擔舉證責任，並限制使用短信驗證碼。但對喬丹·賈奇這樣的受害者而言，改革來得太遲：”我的信用評分已受損，而這本不該發生。”
