在加拿大，誠信是金融交易的基石。無論是申請房貸的普通家庭，還是尋求在此領域投資機會的投資者，都信賴房貸經紀的專業與操守。
但偏偏就有那麼一些無良貸款經紀，正是利用這種信賴和信息差，為了塞滿自己的佣金口袋，不惜將職業道德踐踏在地，甚至把黑手伸向了信任他們的投資者，坑上致命的一大筆。
最近安省金融監管機構的一則重磅處罰，就揭露了這樣一起針對投資者的騙局。
10月19日，安省金融服務監管局宣布，對兩名大多倫多地區的前房貸經紀處以總額高達23萬加元的行政罰款。
原因是他們的魯莽行為、未能核實信息並協助完成欺詐，導致一名尋求抵押貸款投資機會的投資者，損失了超過62.4萬加元的本金。
被處罰的兩名前經紀分別是Satyamkumar Trivedi和Sasitharan “Soma” Somasekarampillai。
監管機構發現，他們允許“自己被利用來協助不誠實、欺詐、犯罪或非法行為”，具體來說：
“飛單”操作：他們繞過了自己所屬的正規經紀公司，私下進行房貸交易。
收取高額回扣：在這些私下交易中，他們收取了遠高於正常水平的佣金。
提供虛假信息：向投資者提供了關於房產之前貸款情況的虛假信息，以及偽造的文件。
未盡核實職責：對於借款人身份、房產評估報告等關鍵信息，他們沒有採取任何獨立步驟進行核實。
整個事件的受害者是一位化名為“HP”的投資者。房貸經紀 Trivedi向他推薦了一個“絕佳”的投資機會：借款給一個購買加油站房產的買家。
受害人 HP 聽信了該房貸經紀的建議，投入了超過62萬加元。結果呢?
借款人從未支付過月供，最終直接違約。
HP 血本無歸，損失了全部投資。
事後發現，借款人冒充一家公司的董事進行了詐騙，而經紀提供的關鍵文件，包括評估報告和借款人身份證明，竟然全是偽造的!
監管機構的調查描繪出了一條清晰的欺詐鏈條：
在這個加油站房產交易中，房貸經紀 Soma 負責直接與借款人對接，收集各種文件。而另一位房貸經紀 Trivedi則負責與投資者 HP 談判貸款條件、提供(偽造的)評估報告。
於受害人投資者 HP 聯繫的房貸經紀 Trivedi 承認，他從未直接見過或聯繫過借款人，所有信息都經另一名房貸經紀 Soma 之手轉來。他對這些信息照單全收，沒有進行任何核實。
監管機構發現，早在2021年，同一處加油站房產就有一筆房貸在短短38天內就異常還清。當時房貸經紀還是 Trivedi ，他沒有通過自己所在的“加拿大房貸聯盟”公司操作這筆業務，而是私下進行，並獲得了5.5萬加元(占貸款額10%)的佣金，他還與另一名房貸經紀 Soma 分享了這筆錢。
房貸經紀 Trivedi 的行為可以說是劣跡斑斑：
監管機構在2020年就收到投訴，稱他使用虛假的房貸承諾函。
從2021年至2022年，他至少在四筆交易中私下收取佣金，總額超過6.6萬加元。
在調查初期，他多次通過書面郵件和當面訪談否認收取過這些費用，直到監管機構出示了銀行流水和信託賬本，他才不得不承認。
經過調查和審理，安省金融服務監管局最終作出如下判決：
對房貸經紀 Trivedi 處以22項行政罰款，總額21萬加元(後經協商降至18萬加元)。
拒絕更新房貸經紀 Soma 的執業牌照，並對他處以5萬加元罰款。
等等，這裡有個小疑惑，那受害人投資者 HP 投進去的那62萬加元怎麼辦?只能血本無歸了嗎?沒有任何辦法追討?
這起案件給所有需要接觸房貸經紀的消費者和投資者敲響了警鐘：
選擇正規渠道：務必通過正規、信譽良好的經紀公司辦理業務，避免與經紀人進行不受監管的私下交易。
核實關鍵信息：對於經紀人提供的文件，特別是評估報告、借款人身份證明等，要保持審慎態度，有條件的可以嘗試通過其他渠道進行交叉驗證。
警惕高回報承諾：任何看起來過於“美好”的投資機會，背後都可能隱藏着陷阱。高回報通常伴隨着高風險，甚至是欺詐。
相信你的直覺：如果一件事聽起來好得令人難以置信，或者經紀人的行為舉止有任何讓你感到不安的地方，請相信你的直覺，停下來，多做調查。
在金融交易中，專業、誠信和透明度是絕對不能妥協的原則。這起23萬加元的罰單，不僅是對兩名違規經紀的懲罰，更是對整個行業的一次嚴肅警示。
投資有風險，操作需謹慎!
