在加拿大主要城市的街角與商鋪深處，一個幾乎不受監管的“影子銀行系統”正在迅速擴張——它不需要身份證、無需銀行賬戶，也不留下任何交易痕跡。記者調查發現，這套由匿名加密錢包與線下兌現金服務構成的隱秘網絡，正在為“無限量的犯罪”打開大門，讓巨額資金得以在監管視線之外悄然流動。
據本地英文媒體《多倫多星報》報道：在多倫多中城一間不起眼的小店內，一樁看似普通的貨幣兌換，卻在短短兩分鐘內完成了一項涉嫌違法的加密貨幣兌現金交易。
《星報》一名臥底記者走進店面時，櫃員隔着防護玻璃抬頭詢問是否攜帶“代幣”（token）——一種用於身份確認的合法紙幣。記者遞上已提前報備序列號的5美元紙幣，櫃員核對無誤後，從抽屜中取出一疊美鈔，塞入點鈔機清點，最終將收據與現金一併遞出，全程未查任何身份證件，也未記錄客戶信息。
這筆1900美元的現金兌換由一家名為 001k.exchange 的海外公司促成，記者此前通過 Telegram 與該公司商談，以 2000 USDT（泰達幣，一種資產支持的加密穩定幣，於2014年由隸屬於iFinex公司泰達股份有限公司推出）換取現金。整套交易流程——從匿名加密錢包匯幣到線下提取——迅速、隱蔽、無監管。
加密兌現金服務在加拿大迅速蔓延
001k.exchange 是記者在調查過程中鎖定的超過100家加密兌現金服務之一。記者發現，其中逾三分之一未在加拿大金融交易和報告分析中心（FINTRAC）註冊，違反反洗錢法規。部分企業還聲稱不要求客戶提供任何身份證件，並通過 Telegram 或 WhatsApp 安排快遞員在城市內交付大額現金。
調查顯示，有的企業甚至願意支付“倒貼匯率”——提供的現金比加密貨幣市值更高。專家警告，這是典型的洗錢行為特徵。
根據區塊鏈分析公司 Chainalysis 的數據，自2022年以來，001k.exchange 已接收超過148億美元的加密貨幣。它在加拿大及美國多地公開運營，卻在任何地區都沒有合法資質。
記者親歷：無驗證、無記錄、無監管
在記者完成 2000 USDT 轉賬後，001k 的客服要求她發送一張小額紙幣照片作為“代幣”。隨後，一個名為“Canada Aleks”的賬號（使用俄語溝通）告知現金將放在 Yonge 街上一家Orbit Money匯款公司的門店內領取。
該店為一間註冊的貨幣服務公司。然而，儘管牌照齊全，實際交易並未按照監管要求進行。記者取款過程中沒有任何身份核驗，也沒有任何反洗錢流程；櫃員僅憑“代幣”檢視便交出現金。
加密法律專家認為，這類行為“從頭到尾都可疑”，足以構成合規違規。
面對記者詢問，Orbit Money 表示對該交易一無所知，稱這是兩名員工私自進行、完全繞過內部系統的行為。公司表示賬戶中沒有缺少任何資金，推測涉事經理可能用私人現金完成了這筆未經授權的兌付。
Orbit 表示正進行內部調查，並承諾加強監督、重新培訓員工、強化合規程序。
加密兌現金：全球反洗錢體系的漏洞
專家指出，匿名加密錢包與線下兌現金模式結合，使追蹤非法資金變得極為困難。一旦加密貨幣在此類服務點兌現，即便區塊鏈記錄完整，執法部門仍難以識別背後身份。
加拿大監管機構承認“意識到此類行為存在”，但調查與打擊行動依然面臨巨大挑戰。FINTRAC 表示，將在必要時採取行政處罰或移交執法，但拒絕就個案作出評論。
網絡犯罪專家警告，隨着這類服務在加拿大迅速擴張，它們已成為洗黑錢、跨境犯罪和地下金融網絡的關鍵工具。
“當資金可以在毫無審查的情況下自由流動，犯罪也就毫無限制。”
