據環球郵報報導，多倫多一對50歲夫婦不但年收入高達37萬，而且RRSP賬號高達138萬，比房子價格還高，但擔心兩個孩子將來讀醫和讀研的費用。
2012年的時候，多倫多夫婦漢克(Hank)和哈莉(Halle)和第一次進行財務整合的時候，他們當時年近40歲，有兩個年幼的孩子。
妻子哈莉寫道：“我們是一個典型的四口之家，住在多倫多市中心我們共同擁有的房子裡。”
哈莉補充道，他們兩夫婦當時年收入合計18萬加元，但總是感到捉襟見肘。
如今，漢克和哈莉都50歲了，家裡還有兩個孩子都慢慢長大了，女兒15歲，兒子18歲已經上大學了。
他們的年收入合計37.8萬加元(不包括獎金)，資產相當可觀，哈莉換工作時提取了養老金。
看看這對多倫多夫婦的收入開支和家庭資產情況：
漢克和哈莉兩人年收入37.8萬，稅後每月收入：20.300元，不包括獎金。
每月支出：$17.704
房產稅：$550;
房屋保險：$120;
水費：$50;
電費：$100;
暖氣費：$120;
房屋維護、花園費：$350;
交通費：$425;
食品雜貨：$1.000;
服裝費：$550;
信用額度(line of credit)：$4.500;兩人在line of credit借了$85.000.利率5.45%。
禮品、慈善捐贈：$400;
度假、旅行：$1.000;
餐飲、飲料、娛樂：$550;
個人護理：$150;
寵物：$50;
訂閱費：$40;
電話、電視、網絡：$250;
註冊退休儲蓄計劃(RRSP)：$5.400;
免稅儲蓄賬戶(TFSA)：$1.165;
非註冊儲蓄賬戶：$934
資產總計：$3.061.000：
現金2.1萬元;
非註冊股票3萬元;
TFSA：22萬，其中妻子12萬元，丈夫10萬
RRSP：138.5萬，其中妻子86.5萬元(包括前雇主提供的locked-in鎖定退休賬戶);丈夫52萬元。
註冊教育儲蓄計劃(RESP)10.5萬元;
住宅：$130萬
現在，他們計劃在未來幾年內花費20萬加元進行房屋翻修，他們希望在58歲退休，退休後每年稅後支出預算為11萬加元。
哈莉在一封電子郵件中寫道：“兩個孩子都計劃讀研究生。” 其中女兒還想讀醫。
“我們給孩子多少錢才不會危及我們的退休生活?還是應該讓他們自己承擔?”
分析完兩夫婦的報告後，理財專家Matthew Ardrey表示：“漢克和哈莉非常勤奮地儲蓄，正在積極償還最後一筆信用額度債務。他們的退休儲蓄略高於160萬元，每月新增7500元，其中每人向RRSP存入2700元，向TFSA存入583元，向非註冊投資賬戶存入467元。”
他們擁有一套價值130萬元的房產，並借了8.5萬元的信用額度，將於2026年底還清。
他們計劃在2028年進行一次20萬元的裝修。他們計劃用之前用於償還信用額度的款項以及一些債務來支付裝修費用。規劃師表示，所有債務將在退休前還清。
哈莉和漢克希望他們的兩個孩子都能繼續讀研究生。他們的兒子將攻讀理學碩士學位，學費為兩年5萬元，他們的女兒則希望攻讀醫學院，學費為四年25萬元。
“他們想知道能否幫助孩子支付這些學位的費用，”Ardrey先生說。
兩夫婦教育基金RESP10.5萬加元，但專家說：“他們兒子讀本科不需要用到RESP儲蓄，但預計三年後女兒上學時會用完所有RESP。”
兩夫婦計劃58歲就退休，退休後每年開着11萬加元，大約每月9000多加元。
在制定預測時，Ardrey先生假設漢克和哈莉能活到95歲。他假設他們在工作期間的投資回報率為6%，退休後為5%。
該預測還假設他們在70歲時領取加拿大退休金計劃(CPP)和老年保障金(Old Age Security)，並且他們將獲得最高CPP的85%。
接下來，規劃師查看了他們的投資情況。他們的投資組合包括10%的現金、73%的加拿大股票和11%的美國股票。股票和6%的國際股票。“我們假設他們在退休時會轉入一個均衡的投資組合，以降低當前投資組合結構固有的波動風險，”專家說。
他表示，基於這些假設，兩夫婦58歲退休、月花9000的目標完全可以實現。
這位規劃師說。“為了確保這項計劃的可行性，我們使用蒙特卡羅模擬對其進行了壓力測試，這種方法會將隨機性引入包括回報在內的許多因素，以對退休計劃的成功進行壓力測試。”
規劃師說，如果哈莉和漢克不為他們的孩子提供高等教育的經濟援助，蒙特卡羅預測顯示成功的可能性為78%。 “這是一個相對較高的成功率，因為這意味着該計劃基本上有八成的成功率對他們有利。”
如果漢克和哈莉決定全額資助子女的教育費用，預測顯示成功的可能性為65%。如果他們只支付一半，成功的可能性將上升到71%。
所以，規劃師說：“根據壓力測試，我建議他們可以部分支付孩子的研究生學費，但不建議他們全額支付。”
專家還建議，他們仍然擁有房產，以便在晚年有需要時可以依靠。
