隨著加拿大夏季高溫高濕天氣日益常態化，龍捲風、山洪與雷暴等極端氣候事件也愈加頻繁。保險行業數據公司CatIQ表示，2023年各類氣象災害共造成了創紀錄的80億加元保險損失，凸顯出家庭財產保險在當前氣候環境下的重要性。
據本地英文媒體多倫多星報報道：專家提醒，加拿大大多數居民都擁有標準的房屋或汽車保險，但面對風暴、洪水等極端情況，仍有不少細節容易被忽視。以下是幾種常見災情下的保險處理方式：
鄰居的樹倒在你家房產上：誰賠?
如果暴風雨中鄰居家的樹倒塌並砸中你的房屋或財產，加拿大保險局(IBC)全國總監德普魯伊斯(Rob de Pruis)建議你應第一時間聯繫自己的保險公司。
即便樹是鄰居家的，也不代表對方一定需要負責。若事故純屬極端天氣導致，通常由受損房主自己的保單承擔。但如果鄰居明知樹木早已腐爛、傾斜而不處理，或砍樹操作不當，造成事故，他們可能被判定存在疏忽並需賠償。
另外，保險通常會覆蓋倒樹清理費用。保險費率比較網站Ratehub.ca副總裁馬特·漢茲(Matt Hands)建議定期檢查自家樹木和周邊風險隱患，以防萬一。
樹倒在你的車上：需有“全險”才能理賠
若倒下的樹砸中了你的汽車，車輛損壞賠償需依賴你是否購買了“綜合險”或“全險”(comprehensive or all-perils coverage)。
德普魯伊斯指出，這類保障並不屬於強制汽車保險的一部分，若只購買基本險將無法獲得賠償。
風暴損壞圍欄、車庫或燒烤架：保險通常涵蓋
標準房屋保險通常涵蓋以下四大內容：
主建築(房屋本身)
獨立結構(如涼亭、車庫、圍欄等)
房屋內外物品(如戶外家具、燒烤架)
臨時生活費用(如房屋無法居住時的住宿支出)
德普魯伊斯表示，圍欄可被視為附屬結構或獨立建築，具體取決於其布局和與主屋的連接方式。保險公司通常按“重置成本”賠償，而非折舊後價值，即使圍欄已有十年歷史，若遭破壞，賠償的也是新建費用。
水損：並非全都在保單範圍內
許多房主誤以為所有水災都包含在標準保險內。實際上：
涵蓋範圍：如水管爆裂、水龍頭漏水、熱水器故障等人為事故造成的水損。
不涵蓋範圍：如地面積水、河流或湖泊泛濫、水倒灌等自然災害，需額外購買“下水道倒灌險”和“地面積水險”。
德普魯伊斯建議安裝排水裝置，將落水管引導遠離地基，並定期檢查地勢是否有向房屋傾斜的現象，以減少地下室滲水風險。
在極端天氣成為“新常態”的背景下，加拿大家庭亟需重新審視自身的保險覆蓋範圍，確保在風暴或水患來襲時不至於措手不及。保險專家建議定期與保險顧問溝通，更新保單條款，並針對具體風險投保附加項目。
畢竟，真正的防護，從了解保單開始。
