加拿大人正在被詐騙犯榨乾一生的積蓄，而許多人在銀行拒絕賠償時感到震驚。
根據加拿大反詐騙中心的說法，銀行欺詐在加拿大是一個嚴重問題。《Go Public》欄目每周都會收到受害者的消息——他們的賬戶被詐騙者清空，手段包括釣魚郵件、虛假銀行應用、電話偽裝、密碼被盜以及未經授權的電子轉賬等。
然而，金融機構的調查往往並未讓責任明確落地，反而是銀行將責任推給了那些曾信任它們、將資金託付給它們的客戶。
“這太令人失望了。”網絡安全專家克勞迪烏·波帕（Claudiu Popa）說，他多年來致力於打擊網絡犯罪並向公眾普及相關知識。
“銀行看起來是在保護自己和自己的聲譽，而不是試圖解決問題。”
波帕表示，他親眼見過犯罪分子是如何利用日常習慣和安全漏洞的。為此，他提出了五條建議，可以幫助你降低成為銀行欺詐受害者的風險。
- 使用強大且唯一的密碼
最基礎也是最重要的建議：定期更改密碼（建議每三個月一次），並確保每個網站使用不同的密碼。
根據密碼管理平台 NordPass 的數據，2025年加拿大最常用的密碼是“123456”，第二名是“123456789”。
波帕建議停止將密碼看作“短碼”，而應當使用“容易記住的短語”。
例如選擇一句你喜歡的電影台詞或詩句，加上一些個性化的標點符號，比如：H@staLaV1staBaby!
確保密碼長度在15到20個字符之間，並絕不要在多個網站重複使用密碼。密碼復用是黑客在數據泄露後入侵賬戶的常見方式。
他還建議使用密碼管理器儲存密碼短語，這樣可以複製粘貼，而無需手動輸入。
“病毒可以監聽鍵盤輸入，但複製粘貼它們就無能為力。”
注意：謹記這5條建議, 就能保護你的銀行賬戶
圖源：Morningstar
- 啟用雙重驗證和賬戶通知
即使是再強的密碼，也抵擋不了數據泄露或釣魚攻擊。因此，波帕強調“兩步驗證”（2FA）的重要性。
這為你的賬戶增加了第二層安全保護，通常通過驗證碼發送到你的設備，或由驗證器應用生成。
“驗證最好來自不同的設備。”他說，“不要只依賴一部手機。”
他建議儘量避免使用短信驗證，因為容易被攔截。更安全的是使用 Google Authenticator 或 Microsoft Authenticator 之類的驗證應用。
此外，要開啟所有可用的賬戶通知：登錄、密碼更改和交易等。
“一旦你被騙，時間就是關鍵。”波帕說，“你發現得越早，銀行越可能與你合作，而不是自我防禦。”
《Go Public》向加拿大五大銀行（BMO、CIBC、RBC、TD、Scotiabank）詢問是否允許客戶設置雙重驗證。它們都提供短信驗證碼選項——但這也是加拿大反詐騙中心警告易被攔截的方式。
它們也都提供更安全的“應用內推送通知”，但只有TD銀行提供真正的驗證器應用，而波帕認為這是應該成為行業標準的功能。
他還認為客戶應能為所有非實體卡支付行為設置雙重驗證，而不是僅限於登錄網銀。目前，加拿大五大銀行都不支持這一功能。
不過它們允許用戶設置每筆交易提醒，以便及時發現可疑交易。
- 保護個人信息
銀行欺詐並不總是靠黑客完成，很多時候是通過“騙你主動交出信息”完成的。
波帕指出，“社會工程”式詐騙、釣魚郵件和電話騙局越來越複雜。
一種常見手法是來電偽裝：騙子讓你看到來電顯示是銀行，然後假裝“為了防止詐騙”，要求你確認登錄信息或賬戶號碼，甚至讓你提供短信驗證碼。
“他們常常在晚飯時間打電話，因為你可能忙着做飯，或者銀行網點已下班，或是周末。他們太清楚如何操控你的情緒和本能了。”
切記：永遠不要通過陌生電話、短信或郵件分享密碼、PIN碼、一次性驗證碼或銀行信息。
如有疑問，波帕建議你撥打銀行官網或銀行卡上的官方號碼，不要點擊任何聲稱來自銀行的可疑鏈接，這些鏈接往往會帶你進入偽造的網站，竊取信息。
- 避免使用公共Wi-Fi進行銀行業務
在咖啡館查賬戶似乎無傷大雅？錯！波帕警告說，公共Wi-Fi 是訪問金融信息的最高風險之一。
黑客可通過“中間人攻擊”劫持連接，盜取登錄信息，甚至植入惡意軟件。
更安全的做法是使用手機流量，或通過值得信任的VPN（虛擬私人網絡）連接。
- 謹慎使用銀行App
銀行App雖然方便，但也存在風險，尤其是在從非官方平台下載，或與你手機上的其他應用一起使用時。
許多網絡安全專家（包括波帕）甚至拒絕在手機上使用銀行App。
“很多App會在你毫不知情的情況下運行間諜軟件或惡意程序。”波帕說，“它們可以截屏、追蹤活動、甚至竊取你的登錄信息。”
他的建議是：只從 Apple App Store 或 Google Play Store 下載銀行應用。
“那是唯一可以信任的應用來源。”
最好的做法？在家用安全瀏覽器訪問銀行官網登錄賬戶。
銀行詐騙可能讓人感到不知所措，但並非不可避免。Popa 表示，在管理賬戶和設備的方式上進行一些小小的改變，可以大大降低您的受騙幾率。
“您無法控制銀行的行為，”他說，“但您可以控制詐騙的難度。”
