华侨网 加国新闻 加拿大報稅務專家:這些稅務誤區一定要注意

加拿大報稅務專家:這些稅務誤區一定要注意

正值報稅季節,每年這個時候我都會跟您嘮叨嘮叨在加拿大報稅那些事。每年這個時候我也都是忙並快樂着。因為在報稅的過程中,我可以順便給客戶做一些財富規劃的建議,讓他們能更合理的避稅,並且找到一些合適的理財方法。

在這個過程中,我也發現一些客戶其實對加拿大的稅務和金融都缺乏基本的常識。或者被外界各種聲音誤導。所以這期我想給大家一些提醒,希望這些小建議能幫到您。

今年沒有收入,或收入很低,所以我可以不報稅

原則上來說,如果您今年的收入達不到納稅標準,不報稅並不會讓稅務局找您任何麻煩。但是要知道不報稅很可能會讓您失去很多應該得到的福利。

例如GST/HST退稅、低收入房屋補貼、低收入工作補貼等等。這些福利加起來也有一兩千加幣。因為懶而白白丟掉了這麼多銀子,未免讓人心疼。

以留學生為例,很多學生覺得自己沒有收入,懶得報稅。一般來說學生都沒有收入,但是有學費和房租的支出。如果當年您沒有報稅,那麼就拿不到GST退稅還有低收入房屋補貼和其他的一些福利的退稅。根據每個人的情況不同,這些退稅也不太一樣,但是大概平均一年有一千多刀。在後面補報的時候GST退稅是會補發的,但是低收入房屋補貼和其他福利退稅可能就沒的補發了,這就在無形中造成了經濟上的損失。其實學生報稅非常容易,十分鐘就能做好,所以不要嫌麻煩,如果您居住在加拿大,想要享受加拿大的福利,報稅還是比不報稅要好。

出租房屋的比例越大越能多拿到退稅

報稅的時候碰到很多客人把自己住的房子出租一部分。一般來說他們會希望能多報一些出租的比例,這樣在算出租成本的時候就可以多抵扣一些。但是一定要提醒您,如果出租面積超過50%那麼您的房子就視同商業用房了。要知道我們的主要住房出售的時候是不需要為獲得的收益交稅的。但是如果您的房子被視為了商業用房,那麼您未來在售出的時候得到的利潤就要納稅。

所以在申報出租比例的時候記得不要超過50%,最好控制在40%左右或者以下。雖然當年出租成本減少了,但是不會在未來您售出房子的時候留下隱患。

慈善捐款每年一報

很多人會拿着一些捐款的收據要求報稅的時候申報,這些單子有些數額很小。其實慈善捐款要不要報應該根據您自身的情況來定。如果您當年收入並不高,甚至沒有超過個人免稅額,那麼就說明您今年不需要納稅。如果您當年沒有應納稅收入,那麼慈善捐款並不能給您帶來任何的退稅。所以您當年應該選擇不申報,因為捐款的數額最多可以累計5年再一起申報。

您可以先把收據收好,選擇最合適的時機再進行申報,以免浪費了退稅的機會。

如果efile以後發現漏填或誤填信息無法修改

這個說法是不正確的。如果您網上提交了您的稅表以後,發現有信息出錯,那麼不要着急,耐心的等着稅務局的Notice of Assessment(NOA), 有些錯誤稅務局可能會給您更改過來。如果您收到NOA以後發現稅務局並沒有糾正錯誤。那麼您需要通過填寫一份T1 Adjustment Request來告知稅務局您需要調整的內容。

稅務局規定只要您有合理的證據支持,您可以以往十年內的納稅申報做出調整。

如果是類似於T4、T4A、T5這些表格出錯,記得儘快修改,以防產生罰金。

自住房利息和地稅等相關費用也能抵稅

這個問題我每年都會被問好幾遍。到底自住房的利息地稅能不能抵稅呢?答案是因人而異。

如果您是自僱人士或者有部分房屋出租,那麼房屋的一部分是可以視作辦公場所或出租部分,那麼這部分的利息、地稅、水電煤氣是可以視為花費用來抵稅的。

如果您是上班一族,很抱歉,這些統統都無法抵扣任何稅款。當然如果您屬於低收入,那麼房子的地稅部分可以獲得一定的政府稅務補貼。但這不是稅務抵扣,而是您在未來一年裡會分幾次收到政府打來的稅務補貼款。收入高的朋友們,這項福利與您無緣了。

朋友告訴我買RRSP沒有用

RRSP並不是對每個人都有用,如果您的收入不高,可以當年不買RRSP,把額度留給收入高的年份。但是如果您收入夠高,每年都需要補稅的話,那麼RRSP恐怕是最好的延稅避稅手段了。而且您自己購買的RRSP是隨時可以取出來的,雖然取出來要計入當年收入納稅,但這筆錢是活錢。您存下了RRSP,可以免稅增長賺取投資分紅,同時還拿回了很高比例的退稅,何樂而不為呢?

而且您如果是第一次購房還可以取出25000加幣的非鎖定的RRSP,並且不需要納稅,你只需要在第三年開始分15年把這部分RRSP還回去就可以了。同理您還可以取出RRSP作為上學的學費來使用而不需要當年馬上納稅。

如果您是高收入人群,而且收入全部來自於僱傭收入(T4收入),那麼購買RRSP幾乎是您唯一的可以避稅的選擇。今年一個客人18萬年薪的收入,他的邊際稅率高達幾乎50%。他買了17000元的RRSP,直接給他帶來了本來需要補交八千塊錢左右的退稅。如果他不買RRSP,不但拿不到退稅,還需要補稅。其實購買RRSP的錢依然是他自己的,但是通過購買RRSP他實實在在的拿到了一大筆退稅的現金。

報完稅單據保留兩年就可以處理了

另外需要提醒的是雖然現在已經報好稅了,您也一定要保管好所有報稅的憑據,所有的發票,收到的稅務表格等等,最好把它們都統一裝進一個塑料袋或者大信封,並且在上面標註清楚。因為稅務局有可能會來檢查您的稅,並且要求您出示一些票據。這些材料請保留至少六年。

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