华侨网 金融财经 社媒煽風點火 加劇美銀行擠兌危機

社媒煽風點火 加劇美銀行擠兌危機

  圖:社交媒體上的信息加劇儲戶恐慌情緒,引發擠兌潮。\法新社

  綜合美聯社、《衛報》、法新社報道:美國兩家銀行在短短數日遭遇擠兌並迅速倒閉,社交媒體在其中扮演的角色引起廣泛關注。專家指出,大量引發焦慮和恐慌情緒的貼文在Twitter、WhatsApp等社交平台快速傳播,儲戶爭先恐後轉移資金;網絡銀行的普及又大大縮短了提款所需時間,助長了擠兌潮。美國國會眾議院金融服務委員會主席麥克亨利表示:「這是有史以來第一場由Twitter引起的擠兌潮。」

  全美第16大銀行硅谷銀行8日傳出債券投資虧損的消息,10日便宣告倒閉。美媒表示,這是美國歷史上第二大銀行倒閉事件,全過程僅48小時;而第一大倒閉事件是2008年華盛頓互惠銀行倒閉,當時這家銀行支撐了8個月才關門。

  美國聯邦存款保險公司(FDIC)估計,硅谷銀行的儲戶在數小時內取走了400億美元,佔該行存款總數的五分之一。加州大學爾灣分校保羅.默勒商學院教授邁克爾.伊默曼說,這已經不是普通的擠兌(bank run)了,儲戶提款的速度如同百米衝刺(bank sprint),而社交媒體在事件中扮演了關鍵角色。

  網銀縮短提款用時

  從上周三起,硅谷銀行爆雷的消息,在各大社交媒體瘋狂傳播,很多知名投資人在Twitter等平台發表預測和警告。9日晚間,「硅谷風投教父」彼得.蒂爾建議企業清空硅谷銀行賬戶的消息在Twitter瘋傳,掀起擠兌潮。歐洲投資公司Mangrove首席執行官馬克.特盧什奇發文說:「作為董事會成員或股東,如果你現在還不建議你的公司取出現金,那你就失職了。」

  知名投資人傑森.卡拉卡尼斯說:「你絕對應該感到恐慌。這是對銀行擠兌和風險傳染的正確反應。」美聯社指出,硅谷銀行的客戶主要是科技初創企業,該行與科技行業、風投基金等關係密切。這個群體內部聯繫緊密,且對社交媒體上的信息格外敏感,受「羊群效應」影響尤其大。聽說硅谷銀行面臨擠兌風險後,人們爭先恐後取出自己的存款。

  三藩市績效管理公司Confirm.com在硅谷銀行存有數百萬美元,該公司聯合創始人默雷親眼見證了恐慌如何在創業公司之間傳播。「我們這些創業公司創始人有一個聯繫網絡,通過Slack軟件彼此交流。平時這些聊天群組很安靜,但那天(9日)所有群組都熱鬧非凡。」

  默雷於9日早上收到了一封簡短的電郵,來自一個平時少有交集的投資人,內容只有一句話:「擠兌要開始了,所有人都應該立刻取出存款。」他和同事們火速轉移資金。與2008年金融危機時期不同的是,他們不需要到銀行門口排隊,只需打開網絡銀行頁面。半小時之內,默雷就把每一分錢都轉移到了另一家銀行。

  政府監管面臨新挑戰

  社交媒體上傳播的部分信息後來被證實是在誤導公眾,一些投資人呼籲人們保持冷靜,避免增加擠兌風險,但擠兌一旦開始就很難停下。Bitcoin Magazine首席執行官貝利12日在Twitter發文稱,第一信託銀行似乎將於13日倒閉,由FDIC接管。他的言論被很多人轉發。

  同日,Alpine Fox LP創始人阿爾弗雷德聲稱,FDIC已經進駐第一信託銀行。這些消息加劇了儲戶和投資人的恐慌情緒,第一信託銀行遭遇擠兌,股價持續下跌。然而,截至17日,FDIC並未接管該行。有網友質疑阿爾弗雷德想要沽空第一信託銀行,趁亂發財。

  社交媒體時代的銀行倒閉危機發展極快,政府和監管機構面臨新挑戰。美聯社稱,當局或許可以出台「銀行假期」制度,允許銀行暫時關門幾天,讓儲戶和投資人冷靜下來。

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