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退休預算(二)

来源:未知 作者:華僑時報 发布时间:2019-10-08
摘要:退休預算(二) ‧曹國為 去週給大家提供的退休儲備資料有數點要補充一下: (一)這些數字按每月收一千元計算,若你需要二千元,將數字乘以2;若要五百元,將它除以2,餘此類推
退休預算(二)
        ‧曹國為
去週給大家提供的退休儲備資料有數點要補充一下:
(一)這些數字按每月收一千元計算,若你需要二千元,將數字乘以2;若要五百元,將它除以2,餘此類推;
(二)這些數字是「最低」的儲備要求。以25年退休生活,實質回報2%計算,你退休時戶口要有$236,421。按這數字,你每月可收一千元,而這一千元並會按年通漲2%上升。65歲退休,一直到90歲,戶口結餘之後變零。假如到你89歳11個月之時,身體還很壯健,但戶口只夠多付你一個的入息的話,精神壓力相信頗大!所以這只能算是「最低」要求;
(三)不同種類的戶口(RRSP, TFSA或一般帳戶)的交稅計算方法分別很大,所以實際需要的回報率亦有很大差異。
承接上例,若你打算65歲退休,而到時每月需要二千元的話,你最少要有$236,421x2=$472,842,問題是,若你到65歲時需要購買力相等今天的$472,842,你到底到時需要多少(因通漲關係,你將來需要的錢會比今天的多才能保持同樣的購買力)。為保持連貫性,讓我們假設從今天開始直至你65歲,每年平均通漲為2%(跟之前用作計算實質回報率一樣)。
問題是,你距離65歲還有多久?假如你今天55歲,那還有十年;今年50歲還有十五年,如此類推。請參考下面數字:
現齡    距離65歲    到65歲時要有資產
---------------------------------------------------------
55    10年        $578,702
50    15年        $640,213
45    20年        $708,262    
40    25年        $783,545
35    30年        $866,829
30    35年        $958,966
可以見到,愈年輕,因通漲關係,要得到跟年長者同樣在65歲有一筆相等今天$472,842的財富,金額便愈大。
若你今年30歲,見到35年後要有近一百萬才能每月領取價值相等如今天的二千元,而且領取廿五年後便清光,確實有點洩氣,但亦都因為距離退休還有一大段路,只要你馬上開始儲錢目標亦不一定在能力外。
以下按不同的「帳面值回報」(等如實質值加上通漲2%),假設你現有零存款,計算出每月要開始儲多少錢才能達標。
帳面回報    每月須要儲蓄        35年後(65歲)有
-------------------------------------------------------------------------
2%        $1,584            $958,966
3%        $1,304            $958,966
4%        $1,066            $958,966
5%        $865                $958,966
6%        $698                $958,966
若你暫時無法達到這數字,儘量吧!長遠計劃的最主要成功條件:一是開始,二是堅持。若能做到這兩點,其他往往水到渠成!查詢請電:514-992-8328 曹國為。
责任编辑:華僑時報


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