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儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”

来源:网络整理 作者:华侨时报 发布时间:2017-09-04
摘要:本文系商业周刊App付费文章,禁止转载。 撰文:Suzanne Woolley 有子女的老人住护理院的时间大为缩短,个人自付额也要

儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”

2017-09-03 19:55 来源:商业周刊/中文版 保险 /消费 /医药

原标题:儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”

儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”有子女的老人住护理院的时间大为缩短,个人自付额也要低很多

“终生处于中产阶层的人可能总有需要医疗补助计划的时候”

迈克尔·赫德(Michael Hurd)没有购买长期护理保险,但他拥有可能老了以后对自己很宝贵的“东西”——两个女儿。

没有人会给自己的孩子贴上价格标签,因为孩子是无价的。但作为一份护理院费用和使用情况最新研究论文的第一作者,赫德发现,对那些正面临进护理院(人生最可怕的阶段之一)的父母来说,子女对他们的价值其实可以进行量化。

儿女有价?

先来说好消息。该研究发现,美国护理院住院天数的中值为10天,一位57岁老人一生为支付护理院开支应留存的个人自付额平均是7344美元。赫德是兰德公司老龄化研究中心(RAND Center for the Study of Aging)的资深首席研究员兼负责人。

这笔钱不是个小数目,但也不是常听到的六位数。对有些人来说(特别是患老年痴呆症的人),这个金额将是准确的。

赫德计算出来的这个平均金额假设的是,7344美元按经通胀调整的(实际)3%年均回报率不断增长,直到大约20年后用到这笔钱为止。在极端保守的情况下,假如回报率为零,那57岁时你很可能需要留出来1.8万美元。

儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”

和没有子女的老人相比,有子女的老人住护理院的时间大为缩短,个人自付额也要低很多。无子女的57岁老人平均要留出8943美元,有女儿的老人平均只需留出6094美元。

赫德与论文合著者用的是健康与退休研究(HRS)的数据,这是一个由美国国立老龄化研究所(National Institute on Aging)和社会安全署(Social Security Administration)赞助的纵向研究项目。论文为具有全美代表性的调查研究,主要关注50岁以上的美国人,每两年对一组老年人群体中各个年龄段的2万人进行采访。兰德研究关注的核心人群出生于1919年至1923年,2010年这群人的年龄为87至91岁。

研究发现,57-61岁美国人至少住一天护理院的可能性为56%,高于之前的一些调查。这是可能的,因为一是护理院现在的住院周期比以前短,二是出院后入住康复中心的时间变长。只要在护理院的住院时间达到三天,出院后在康复中心住20天及以下的费用可由美国联邦医疗保险(Medicare)全部报销,住20-100天的费用可部分报销。

儿女价值可量化?美国人要“养儿防老”

联邦医疗保险(Medicare)是美国联邦政府对老年人和和部分残疾人、重病患者提供的全国范围医疗保险

坏消息是,护理院的平均花销和住院天数因小部分人的庞大数字而出现偏差。这部分人到57岁时,需要攒下大约4.7万美元的个人自付费用(假设长期回报率为3%)。如果回报率为零,则需要攒下11.5万美元。

有无子女对老人住护理院的概率并无影响,但有子女往往会推迟父母住护理院的时间,父母出院时间也更快。研究发现,相比没有子女的老人,有四个或更多子女的父母住护理院的花费要少38%左右,如果孩子是女儿,花销会进一步降低。有一到三个孩子的老人这方面的花费也要大大低于无子女老人。

责任编辑:华侨时报