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随时存取!收益比活期高3倍的“明星”理财产品解读!

来源:网络整理 作者:华侨时报 发布时间:2019-02-07
摘要:随时存取!收益比活期高3倍的“明星”理财产品解读!-新闻频道-和讯网

随时存取!收益比活期高3倍的“明星”理财产品解读!

  过年期间,有些做生意的朋友,可能账上趴着不少钱,短时间内也用不上,放在银行里呢,那点利息,又少的可怜。怎么办呢?

  推荐个好去处,智能存款。

  啥是智能存款?

  我们大家都有这样的经验,你到银行存3年或5年期的定期存款,如果你突然急用钱需要提前取出来,那对不起,银行只能按活期的利率给你结算利息。

  如果有这样一种定期存款,可以随存随取,当日计息,利率比大银行的高,最关键的是存款利率要比活期高很多,你是不是感到很愉快?

  那么,智能存款就是这种产品了。

  起初,所谓的“智能存款”仅是微众银行推出的一款创新型存款类产品,是直销银行主推的储蓄业务。

  2018年9月,微众银行正式开放“智能存款+”,是5年期定存产品。这款产品存的越久利率越高,并且根据存款时间的不同,并采用阶梯利率。

  1个月内、1-3个月、3-6个月、6个月-1年、1年-5年等不同的存款时间,分别对应2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%等五档不同的提取利率。

  也就是说,只要把钱存进去1个月不动,你的资金就获得4%及以上的收益率,真的不低了。

  那么后来业内就把像微众银行“智能存款+”、网商银行的“定活宝”、富民银行的“富民宝”、蓝海银行的“蓝宝宝”、亿联银行的“用亿存”等存款产品,统称为“智能存款”。

  接下来咱们具体聊聊,智能存款是怎么让你拿到高额利息的?

  我们以富民银行的“富民宝”产品为例。

  假如,你花了10万块钱存入“富民宝”,100天以后着急用钱需要全取出来,那么你可以取出的钱是多少呢?

  请看公式:利息=取出金额*提前支取利率*实际持有天数/365

  那么你可以取出的本息是:

  100000+10000*4.1%*(100/365)=101095元(小数点后面的数字省略)

  那假如说你不取呢,等到5年满期再取,那么你的年利率将达到4.8%。

  那么有人会问了,本来5年的定期存款,100天就被取走了,利率还不低,那银行不就亏了吗?

  银行是从来不做赔本买卖的。

  实际上,你提前取出的钱并不是从银行直接取出来的,而是由第三方金融机构(比如京东金融)兑付的,代价是,你此前的定期存款的收益要转让给这家第三方金融机构。

  也就是说,1095元的利息让你拿走了,但是5年到期后,剩下的利息归第三方金融机构,你存进去的这些钱被民营银行以非常高的利率贷出去了。

  与传统银行定期存款以及余额宝相比,如何?

  首先,与传统商业银行的定期存款相比,优势肯定是显而易见的,主要还是体现在收益上。

随时存取!收益比活期高3倍的“明星”理财产品解读!

  与民营银行,我国传统银行的存款利率过低。

  比如1年期定存,民营银行给到利率都超过了2%,有的甚至达到4%以上。而传统银行1年期整存整取的利率仅为1.75%。

  比如5年期定存,传统银行的的利率给到2.75%,而有的民营银行的“智能存款”的利率甚至超过5%。

  比如吉林亿联银行的“增亿存”,3年<存期≤5年,利率为5.450%。

  其次,跟余额宝比,也有优势。

  余额宝现在的年化收益率在3%左右徘徊,万份收益不到8元钱,比我们上面提到的“富民宝”还要略逊一筹,因为后者的1万块钱的日回报可以达到11元左右。

  当然,我们应该知道,“智能存款”计算的是单利,余额宝是复利,但是余额宝当日收益占总体资金比例实在是太小了,在资金量不大的情况下很难体现出优势来。

  既然从收益角度看,优势多多,那有没有风险呢?

  现在智能存款确实受到了一定的限制,要么下架,要么被限制发售规模,富民宝被限制规模,智能存款+,直接就不能存了。

  原因是,前段时间央妈把他们约去喝了个茶。

  现在还没有明确的文件来监管智能存款这个新物种,在没有监管层指导的情况下,迅速做大体量,难免让央妈有些尴尬。

  央妈的这样做不会影响钱的安全,再说智能存款本质上算是存款,会理所当然的受到《存款保险条例》的保护,所以50万以内,资金非常安全。

责任编辑:华侨时报