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续贷中心力破“过桥”“倒贷”难题

来源:网络整理 作者:华侨时报 发布时间:2019-12-28
摘要:续贷中心力破“过桥”“倒贷”难题---面对高科技小微企业融资困境,北京市海淀区委、区政府联合北京银保监局于

  北京市探索服务高科技中小企业新模式——

  续贷中心力破“过桥”“倒贷”难题

  面对高科技小微企业融资困境,北京市海淀区委、区政府联合北京银保监局于2019年4月启动了“北京市企业续贷受理中心”。该中心正式运营4个月来,有效帮助企业降低了“过桥”“倒贷”成本,提升了贷款效率,缓解了企业资金压力。同时,续贷中心也使得企业信贷标准更加公开透明,有效规避了金融机构基层信贷员道德风险——

续贷中心力破“过桥”“倒贷”难题

  “以前每到要还款的时候真的就特别难受,‘无还本续贷’这样的事情,对我们这样的企业来说,过去是一件不敢想的事情。”12月19日,北京美科华仪科技有限公司业务负责人黎庆对经济日报记者说。

  黎庆所说的“无还本续贷”,指的就是由北京市海淀区委区政府联合北京银保监局于2019年4月份启动的“北京市企业续贷受理中心”推出的业务。该中心成立的目标之一,就是为了缓解企业融资难问题,解决“过桥”“倒贷”乱象。续贷中心于今年7月22日启动试运行,8月22日正式对外营业。

  截至12月18日,续贷中心累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;其中完成审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理个人经营贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理咨询业务163笔。最快审批项目用时2.5天,压缩时限70%以上,累计为企业节约直接财务成本5000余万元。

  破解融资“难贵慢”

  “成立续贷中心是研究分析海淀区高科技小微企业融资困境的必然选择。”北京市海淀区金融办主任刘建民表示,海淀区企业融资难,主要是因为科技型企业特点与传统金融服务体系难以匹配。海淀区作为全国科技创新中心核心区,科创、民营、小微企业大量聚集。

  截至目前,海淀区域内国家级高新技术企业超过万家,约占北京市的1/2;境内外上市公司218家(A股上市公司144家,境外上市公司74家),约占全市四成;“独角兽”企业40家,约占北京市的1/2,占全国的1/5。科技企业具有发展周期长、技术密集、轻资产的特征,俗称“人脑+电脑”,缺乏强抵押,使其与传统金融服务体系难以有效匹配,在争取信贷支持方面存在诸多困难。

  不仅如此,刘建民表示,海淀区企业融资贵,主要因为“过桥”“倒贷”成本高。“小微企业资金需求短小频急,经常出现贷款期限与其资金需求错配等问题。由于短期贷款到期无法直接续贷,会给企业带来较高的时间成本和财务成本。据估计,海淀区续贷业务约可涉及企业近万户、规模约400亿元,中小微企业续贷需求强烈。”

  此外,从融资速度看,海淀区企业融资慢,主要是因为手续繁琐、审批时间长。从获得信贷过程来看,一笔贷款整个流程不仅涉及银行,且涉及企业征信查询、抵押物状态查询、抵押及担保办理等。从传统续贷流程看,续贷涉及的解押重抵等过程更为繁琐,造成续贷审批时间过长,给企业的流动性带来较大压力。

  谈及融资速度,黎庆也有切身感受,“今年10月份,企业有一笔大规模采购,需要资金周转。招商银行北京分行工作人员告诉我北京市有了个‘无还本续贷’项目可以去申请。随后,招行牵线搭桥让我们去尝试了一下。从听说消息到资金到手,也就半个月左右,便利了我们这样的小企业。”

  有同样感受的还有多家企业。北京中广通业信息科技股份有限公司董事长符实说,“过去在还贷前一个月就得准备钱了。这对经营还是有一定影响”。在他看来,无还本续贷业务的推出,极大地减轻了筹资还贷对经营的影响。

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责任编辑:华侨时报