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江苏武进农商行建立健全有效的决策与监督机制

来源:网络整理 作者:华侨时报 发布时间:2020-08-30
摘要:江苏武进农商行建立健全有效的决策与监督机制,


  ——江苏武进农商行积极完善公司治理结构控制大额授信风险

  记者 吴红军

  由于历史原因和诸多环境因素,农村商业银行的资产质量普遍不如其他股份制商业银行,尤其是大额授信,隐含的信贷风险较大。因此,如何有效加强信贷管理,防范和化解信贷风险,已成为农村商业银行经营和发展的核心任务。

  江苏武进农村商业银行有效运用治理机制,在提高董事会、监事会运作效率上狠下功夫,围绕信贷风险控制这个中心议题,通过加强对大额贷款的审议、决策和监督,有效防范了大额信贷风险,促进了业务的平稳发展,健全的法人治理机制在武进农商行经营管理中发挥了巨大的积极作用。

  理清思路找准切入点

  武进农商行于2005年1月18日正式挂牌营业。这家银行成立初期,“三会一层”法人治理运行框架刚刚确立,董事会、监事会和高管层都肩负着加强自身建设和搞好业务发展的双重任务,具体工作千头万绪,三方在具体运作过程中需要相互配合,才能步调一致,发挥最大合力。武进农村商业银行行长陆向阳向记者表示,该行董事会、监事会在成立之初就明确提出了要加强对银行业监管法规的学习,要求武进农商行高管层要严格依法合规经营,提出了当前大额贷款对资本金较少的武进农商行控制风险的危害,因此该行董事会、监事会不约而同地将大额贷款风险防范作为切入点,在建立健全自身组织体系、制定规章制度和深入审议、加强监督方面开展工作。

  健全组织制度护航

  按照权力制衡的基本原则,建立健全信贷组织管理体制。武进农商行董事会明确了自身在内控建设方面的首要责任,提出要借鉴先进银行的经验,遵循信贷组织机构设置的相互牵制、程序定位和系统协调三大原则,按照相互制约的要求设置信贷部门、岗位,明确职责,建立分工明确、目标同向、合理有序的信贷审批流程和决策机制,做到既能防范风险,又要提高效率。他们采用条块结合的矩阵型管理体系,较好地实现了风险控制与资源配置效率的有机结合,支行实行风险管理员与客户业务经理协调配合的作业模式,把风险管理的关口前移到业务第一线。同时,成立了关联交易委员会和风险管理委员会,提高大额贷款决策水平。

  根据武进农商行《章程》规定,该行监事会对董事会和高管层的履职行为有监督职责,为避免“事后表决”和“内部人控制行为”,该行在监事会下设了审计委员会,履行监事会的日常监督职能。董事会、监事会高度重视制度建设,不仅制定了董事会、监事会议事规则,还制定了下设各专业委员会的工作规程,督促高管层制定了各部门、各岗位的岗位职责;根据操作流程制定了从信息收集、分析、报告、审批、管理到退出各环节的操作细则和管理办法。

  渠道畅通民主决策

  大额贷款客户往往是集团客户,企业结构复杂,内部交易隐蔽性强,风险防范的难点关键在于获取尽可能多的信息。武进农商行为此建立了按照信贷流程逐级上报、高管层向董事会报告、专业部门向高管层和董事会、监事会同时报告的信息上传模式,以及董事、监事将通过其他途径获悉的相关信息与高管层、专业部门通气的下达模式,最大限度地发挥董事、监事的作用。该行风险管理部门定期对信贷资产组合、资产多元化、整体信贷资产回收等进行分析,对全行潜在集中风险进行评估,并向董事会、高级管理层提供报告;稽核部门在向行长室提交稽核报告的同时抄送监事会。

  根据外部董事和外部监事同时担任其他单位领导职务的实际情况,在董事会、监事会闭会期间,武进农商行以董事长、监事长、行长联席会议为平台,通报大额贷款增减变动和风险状况,通过董事长、监事长的信息传递,引导董事、监事对大额贷款风险问题进行研究,关注该行的风险防范机制建设。同时,监事长还列席贷审会,掌握大额贷款审批的第一手资料,将监督关口前移。

  他们还注意决策的民主化。首先,通过筛选,只有符合国家经济政策并具有市场竞争力的企业才能作为贷款客户,列入授信名单。其次,在评审阶段,通过信用评级确定客户的信用等级和风险限额,贷款评审在风险限额内决策贷款;实行公开透明的独立审议制度,由独立的专职风险审查人员作出企业信用评级和贷款风险分析结果,由贷审会审议通过。

  选好发力点提高参与性

  武进农商行行长陆向阳认为,过去农村信用社操作不当形成大量不良资产的最大原因就是联社对基层经营单位控制力缺乏,一控就死、一放就乱。武进农商行吸取了这一教训,在授权方面进行了改革,缩小了基层经营单位的贷款审批权限。该行还建立了大客户专管制度,贷款余额1000万元以上的大客户由行总部公司业务部建档,贷款由总部统一专管,公司业务部直接负责贷前调查和贷后管理,客户所在地基层经营单位负责营销和贷后服务。同时,武进农商行实行了管理扁平化和业务垂直化,因而缩小了管理半径,银行信息传递环节减少,从而降低了信息失真度,决策执行速度加快,不仅信贷管理水平提高了,而且也能更好地满足客户对融资速度、融资产品组合和理财方面的需求,提高了竞争能力。

  此外,他们抓住授信这个关键环节,严把准入关。陆向阳说,多年的实践证明,大额贷款客户进入难,退出更难。为此,武进农商行董事会严把贷款进入的第一道环节,把发力点放在授信审查环节。风险管理委员会委员通过事先资料审查、开会时委员询问、讨论,最终再投票决定。为保证委员们有时间熟悉材料,进行调查,武进农商行规定,凡是提交董事会审议的资料必须提前5个工作日送达委员。

  董事会、监事会和高管层的权力制衡机制只有通过广大董事、监事的积极参与才能真正发挥作用,因此必须保护和激发他们的积极性。而只有董事会、监事会决议落到实处,董事、监事们才能体会到其参政议政的作用,从而激发为武进农商行勤勉尽职工作的激情。因此,武进农商行董事会、监事会狠抓决议贯彻情况。首先,董事会、监事会要求高管层按期汇报董事会、监事会决议执行情况。其次,监事会将高管层执行决议情况作为监督重点,对执行进度、执行情况和执行效果进行评价。第三,建立董事、监事考核机制,对风险管理委员会委员参加会议次数、贷款审查揭示风险程度和投票合理性进行统计评价,对审计委员会委员完成工作计划和审计报告质量进行评价。
  

责任编辑:华侨时报

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